개인투자용 국채 총정리

개인투자용 국채는 개인 투자자들이 안정적으로 자산을 운용할 수 있도록 정부에서 발행하는 저축성 국채입니다.

 

이 국채는 매입 자격을 개인으로 한정하고 있으며, 최소 10만원부터 최대 1억원까지 투자할 수 있습니다.

 

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만기까지 보유 시 가산금리와 연복리가 적용되어 이자소득 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

개인투자용 국채의 주요 특징

매입 자격 및 투자 금액

개인투자용 국채는 전용계좌를 보유한 개인만이 매입할 수 있습니다. 최소 투자 금액은 10만원이며, 연간 최대 1억원까지 투자 가능합니다. 이는 개인 투자자들이 적은 금액으로도 안정적인 투자를 할 수 있도록 배려한 것입니다.

종목 및 만기

개인투자용 국채는 10년물과 20년물 두 종류로 발행됩니다. 만기일에는 원금과 이자가 일괄 지급되며, 만기까지 보유할 경우 가산금리와 연복리가 적용된 이자를 받을 수 있습니다.

이자소득 분리과세 혜택

개인투자용 국채는 이자소득 분리과세 혜택이 적용됩니다. 이는 매입액 기준 총 2억원 한도 내에서 14%의 세율로 과세되

며, 지방세 포함 시 15.4%가 적용됩니다. 이를 통해 개인 투자자들은 세금 부담을 줄이고 높은 실질 수익률을 기대할 수 있습니다.

개인투자용 국채의 발행 계획

2024년 6월 발행 계획

2024년 6월에는 총 2,000억원 규모의 개인투자용 국채가 발행될 예정입니다. 10년물과 20년물 각각 1,000억원씩 발행되며, 표면금리는 전월 발행된 동일 연물 국고채 낙찰금리를 기준으로 합니다.

종목	발행 한도	표면금리	가산금리	적용 금리
10년물	1,000억원	3.540%	0.15%	3.690%
20년물	1,000억원	3.425%	0.30%	3.725%

청약 기간 및 신청 방법

청약 기간: 2024년 6월 13일(목)부터 6월 17일(월)까지, 매 영업일 09:00부터 15:30까지 청약 신청이 가능합니다.

신청 방법: 판매대행기관인 미래에셋증권의 영업점을 방문하거나, 웹사이트 또는 모바일 앱을 통해 청약 신청을 할 수 있습니다. 전용계좌를 개설한 후 청약 신청을 하면 됩니다.

투자 예상 수익률

10년물 및 20년물 수익률

10년물: 표면금리 3.540%와 가산금리 0.15%가 적용된 10년물 국채의 만기 수익률은 약 44% (세전)이며, 연평균 수익률은 4.4%입니다.

20년물: 표면금리 3.425%와 가산금리 0.30%가 적용된 20년물 국채의 만기 수익률은 약 108% (세전)이며, 연평균 수익률은 5.4%입니다.

만기	적용 금리	세전 만기 수익률	연평균 수익률	세후 만기 수익률	세후 연평균 수익률
10년물	3.690%	44%	4.4%	37%	3.7%
20년물	3.725%	108%	5.4%	91%	4.6%

투자 사례

노후 대비: 40세부터 59세까지 매월 50만원씩 20년물 국채를 매입하면, 60세부터 79세까지 매월 약 100만원을 수령할 수 있습니다.

자녀 학자금 마련: 자녀가 0세부터 4세까지 매월 30만원씩 20년물 국채를 매입하면, 자녀가 20세부터 24세까지 매월 약 60만원을 수령할 수 있습니다.

목돈 일시 투자: 10년물 국채에 1억원을 투자하면 10년 후 약 1억 4,370만원을 수령할 수 있으며, 20년물 국채에 5,000만원을 투자하면 20년 후 약 1억원을 수령할 수 있습니다.

중도환매 및 기타 유의사항

중도환매

개인투자용 국채는 매입 1년 후부터 중도환매 신청이 가능합니다. 중도환매 시에는 가산금리, 연복리 및 분리과세 혜택이 적용되지 않습니다. 따라서 만기까지 보유하는 것이 더 유리합니다.

유의사항

• 상속, 유증, 강제집행 외 소유권 이전 불가
• 중도환매 시 이자 혜택 적용 불가

개인투자용 국채의 도입 배경 및 목적

도입 배경

개인투자용 국채는 기존에 기관 투자자 위주였던 국채 수요 기반을 개인으로 확대하기 위해 도입되었습니다. 국채 발행량의 대부분을 국내 금융기관이 소화하고 있어, 국채 시장의 안정을 위해 수요 기반을 다변화할 필요가 있었습니다.

도입 목적

• 국채 수요 다변화: 국채 시장의 안정을 위해 개인 투자자들의 참여를 유도하여 수요 기반을 확대합니다.
• 안정적 자산형성 지원: 개인 투자자들에게 장기적인 투자처를 제공하여 안정적인 자산 형성을 지원합니다. 이는 노후 대비와 같은 장기적인 재무 계획에 도움이 됩니다.

개인투자용 국채의 발행 및 상환 절차

발행 절차

1. 판매대행기관 선정: 정부는 공개입찰을 통해 미래에셋증권을 판매대행기관으로 선정하였습니다.
2. 전용계좌 개설: 투자자는 판매대행기관의 영업점이나 웹사이트를 통해 전용계좌를 개설해야 합니다.
3. 청약 신청: 청약 기간 동안 전용계좌를 통해 청약 신청을 할 수 있습니다.

상환 절차

1. 만기 상환: 만기일에 원금과 이자가 일괄 지급됩니다.
2. 중도환매: 매입 1년 후부터 중도환매 신청이 가능하며, 이 경우 가산금리, 연복리 및 분리과세 혜택은 적용되지 않습니다.

결론

개인투자용 국채는 안정적인 장기 투자를 원하는 개인 투자자들에게 매우 유리한 금융 상품입니다.

최소 10만원부터 투자할 수 있으며, 만기까지 보유 시 높은 수익률과 세금 혜택을 누릴 수 있습니다.

국채 수요 기반을 다변화하고 개인의 자산 형성을 지원하는 이 국채는 금융 시장의 불확실성 속에서도 안전한 투자처로 자

리매김할 것입니다.

개인 투자자들은 이 기회를 잘 활용하여 안정적인 재정 계획을 세울 수 있기를 바랍니다.

 

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